Дитячий депозит. Скільки потрібно мати дитині на освіту?

Навчання в українських вузах обходиться в середньому від 35 до 150 тис. грн. за п’ять років, в зарубіжних університетах воно може коштувати $ 30-100 тис. на рік.

Найпростіший варіант накопичення: відкрити депозит у надійному банку (з першої десятки за розміром активів — державному чи з великим іноземним капіталом). Ставки по вкладах зараз досить високі. «На даний момент найбільш вигідними є 6-9-місячні депозити в гривні.

Сьогодні ще можна знайти великі банки, у яких гривня розміщується під 22-23% річних. Потім слід перейти на депозити строком на один рік. Через рік можна буде отримувати дохід на рівні 20%, через два-три роки дохід буде не вище 15% «, — радить президент Українського аналітичного центру Олександр Охріменко.

Якщо планується навчання дитини за кордоном, слід враховувати валюту оплати. Якщо платити доведеться в євро або доларах, хоча б 25% заощаджень треба робити в цих валютах. Природно, відкладати на освіту за кордоном доведеться набагато більше і, можливо, довше, ніж на українське.

Не варто забувати і про валютні ризики. Якщо економіка в Україні почне відновлюватися швидкими темпами, зміцнення гривні неминуче, а отже курс долара знижуватиметься. «Враховуючи прогнозований рівень інфляції на рівні 12%, гривневі депозити все ж таки вигідніше.

Головне — не гнатися за високими процентними ставками і вибрати надійний банк «, — вважає заступник голови правління Ерсте Банку Світлана Черкай. Залежно від ступеня ризику, на яку зважаться батьки, на депозитах можна розмістити до 50-80% заощаджень. Якщо покласти на рахунок 20 тис. грн., через три роки можна отримати 10-11 тис. грн. доходу, через п’ять років — 12-13 тис. Інвестиції в розмірі 50 тис. грн. принесуть відповідно 27-28 і 50-60 тис. грн.

Для більшого прибутку

Меншу частину грошей можна вкласти в більш ризиковані інструменти. Наприклад, в пайові фонди з консервативною стратегією інвестування, які інвестують в ті ж депозити, «блакитні фішки» (акції найбільших підприємств) і державні облігації.

За останній рік такі установи показали досить непоганий прибуток — 20-50% річних. У цьому році прибутковість може бути набагато менший. З початку року по середину березня відкриті ПІФи вже заробили від 6 до 14%, що порівнянно з прибутковістю річних депозитів у деяких банках.

Щоправда, ризики вкладень в інвестфонди досить високі. Фондовий ринок в України дуже волатильним, і куплені сертифікати цілком можуть подешевшати. Тому краще вибирати фонди, які обіцяють повернення номіналу і не сильно ризикують грошима інвесторів. Принцип роботи таких установ проста: комбінуючи високоліквідні акції та державні облігації, керуючий може скласти портфель, який не опуститься нижче своєї номінальної вартості, а буде тільки рости протягом роботи фонду.

«Для того щоб дати індивідуальним інвесторам можливість прийняти участь в зростанні фондового ринку, не піддаючи їх інвестиції зайвому ризику, на Заході вже давно створили так звані фонди з захистом капіталу (capital protected funds). Такі фонди існують давно і дуже популярні, зокрема серед батьків , бажаючих накопичити кошти на навчання дітей «, — пояснив керуючий директор КУА» Драгон Ессет Менеджмент» Андрій Золотухін.

В Україні фондів з гарантією повернення інвестицій дуже мало, але їх цілком можуть доповнити будь-які фонди зі збалансованою стратегією інвестування. Якщо фондовий ринок за три роки зросте на 100%, інвестор отримає стільки ж.

Навіть у випадку якщо за три роки фондові індекси взагалі не виростуть, інвестор запрацює порядку 20-50% (за рахунок інвестування КУА у депозити та облігації з фіксованою дохідністю).

Але навіть збалансованим фондам не варто довіряти більше 10-20% своїх заощаджень, так як серйозні потрясіння на вітчизняному ринку вельми вірогідні.

Страхування і золото

Варіантом накопичення коштів може стати страховка. Поліс повинен купити один з батьків на три-п’ять років і більше. У випадку дожиття дитини (або батька) до закінчення терміну договору, можна отримати всю суму заощаджень плюс інвестиційний дохід.

За законом страховикам заборонено обіцяти клієнтам більше 4% річних, але, як показує практика, заробляють вони на грошах страховиків не менше 15-17% на рік. Крім накопичень дитина отримує страховий захист на випадок смерті батьків у розмірі подвійної страхової суми: повна сума, розбита на щорічні платежі до закінчення терміну поліса, і ще одна повна виплата у разі дожиття до дати закінчення поліса.

Накопичувальна страховка — інструмент досить зручний, але далеко не всі страховики переживають кризи. Тому вибирати компанію потрібно не менш ретельно, ніж банк. Звертати увагу слід не тільки на лідерські позиції в рейтингах, а й на те, як багато у СК клієнтів-позичальників і наскільки за останні кілька років у неї виріс обсяг виплат так званих викупних сум (виплати при достроковому розірванні договору). Якщо обсяг викупних сум зростає, значить клієнти йдуть з компанії.

Ідеальним інструментом для «довгих накопичень» завжди вважалося золото. Попит на злитки різко виріс за роки кризи і продовжує зростати. Скочили й ціни на благородний метал: у минулому році інвестори змогли заробити на ньому близько 30%! Цього року банкіри прогнозують подорожчання золота до $ 1600 за тройську унцію (на середину березня вона коштувала $ 1096).

Щоправда, золото — інвестиція для багатих (на момент підготовки матеріалу 100-грамовий злиток в українських банках коштував 28 700 грн., 250-грамовий — 71 250 грн.). Краще всього, купивши золотий злиток, покласти його на зберігання в сейф в тому ж банку. З часом метал можна буде продати, і в разі вдалої ситуації на ринку — отримати прибуток.

А ось тримати гроші під подушкою Weekly.ua не рекомендує. У цьому році інфляція обіцяє бути рекордно високою (у річному виразі — не менше 20%), тому заощадження можуть просто знецінитися.

Джерело: Weekly.ua